Депутатам нового созыва парламента предлагают изменить Закон "О залоге"
В парламентский корпус поступили поправки в Закон "О залоге", согласно которым будут разработаны механизмы доступной социальной ипотеки.
Новшества в действующий закон о залоге разработаны для создания правовых основ для выпуска ипотечной закладной. В справке-обосновании к законопроекту отмечается, что ипотечная закладная – это "документарная ценная бумага, которая выпускается физическим лицом, получившим в кредитной организации ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости". Возможность выпуска ипотечной закладной предусмотрена Гражданским кодексом КР, однако правила ее выпуска и обращения в отечественном законодательстве отсутствуют.
В Министерстве экономики отмечают, что создание правовых основ для выпуска и обращения ипотечной закладной "заложит основу для использования в КР полноценного механизма ипотечного кредитования, при котором кредитные организации, выдав ипотечный кредит, смогут на основе ипотечной закладной привлечь дополнительные ресурсы (осуществить рефинансирование) для последующей выдачи новых ипотечных кредитов".
Предполагается, что в результате принятия корректировок в Закон "О залоге" будет запущена государственная программа по функционированию в Кыргызстане механизмов доступной или социальной ипотеки; повысится привлекательность ипотечного кредитования для кредитных организаций за счет возможности использования ими механизма рефинансирования на основе ипотечной закладной; появится возможность выпуска ипотечных облигаций, обеспеченных ипотечными закладными.
Инициаторы поправок – члены кабмина отмечают в справке-обосновании, что нормы действующей редакции Закона "О залоге" не устанавливают каких-либо норм относительно выпуска и обращения ипотечных закладных. Существующая на сегодняшний день практика оформления ипотечного кредита для покупки жилой недвижимости включает в себя заключение заемщиком с кредитной организацией обычно следующих соглашений: кредитный договор; договор залога (ипотеки); соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога (то есть на приобретаемую жилую недвижимость). При этом, когда кредитная организация исчерпывает свои ресурсы для ипотечного кредитования граждан, а новые долгосрочные ресурсы привлечь чрезвычайно трудно, это направление фактически перестает работать. Точно так же, когда кредитная организация, не имея необходимых долгосрочных ресурсов, не развивает ипотечное кредитование как отдельное банковское направление.
В случае принятия поправок в Закон "О залоге" у кредитной организации появится возможность выдавать ипотечные кредиты, сразу предусматривая механизм их рефинансирования, или возобновления своей ресурсной базы. Это достигается за счет выпуска ипотечным заемщиком ипотечной закладной, которая, являясь ценной бумагой, может быть использована кредитной организацией для получения дополнительного финансирования. Это снизит зависимость кредитной организации от наличия в ее распоряжении долгосрочных ресурсов при ипотечном кредитовании. Таким образом, данный законопроект не изменяет текущий порядок оформления залоговых правоотношений, а вводит дополнительный альтернативный механизм, использование которого будет способствовать повышению доступности ипотечного кредитования для широких слоев населения страны.
