Финансовая грамотность: отказ от выплат по страхованию

Сегодня мы посвящаем материал такой деликатной теме, как отказ от выплат по страхованию. Ведь именно этого всегда боятся люди, когда страховые компании предлагают им свои услуги. "Я буду платить страховку, а потом не смогу получить деньги при наступлении страхового случая" - таковы опасения большинства. Страховые выплаты клиент на самом деле может не получить. Специалист Екатерина Светачева рассказала, в каких случаях.

Нужно помнить главное правило - перед заключением договора страхования необходимо ознакомиться с информацией, в случае чего страховая компания может отказать в выплате. И в случае незаконного отказа можно получить страховую выплату через суд.

Отказ страховых компаний можно поделить на два вида:

1. Законные. Когда страховая компания на законных обстоятельствах отказала в необоснованных требованиях клиента.

2. Незаконные. Когда страховая компания должна платить по закону и договору, но не делает это в силу каких-то причин или никак не реагирует на клиента.

Что же такое "законный" отказ в выплате страхового возмещения?

В условиях страхового договора изложено огромное количество оснований для отказа в выплате страховки. Перечислим основные:

1. Свершившееся событие не может быть признано страховым случаем;
2. Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
3. Страхователь получил соответствующее возмещение от лица, виновного в причинении этого ущерба;
4. Страхователь не сообщил о страховом событии в установленные настоящими правилами сроки;
5. Страхователь или лицо, в пользу которого заключен договор страхования, совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинно-следственной связи со страховым случаем;
6. Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске;
7. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случаях, когда страховой случай наступил вследствие:

- умысла страхователя, его представителя;

- воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения;

- военных действий, маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Также законно следующее - страховщик имеет право отсрочить страховую выплату в случае:

1. если у него отсутствует подтверждение права страхователя на получение страховой выплаты – до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства;
2. если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против страхователя или его сотрудников, в том числе работающих по гражданско-правовым договорам, и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая – до окончания расследования или судебного разбирательства.

Резюмируем: если отказ в выплате основан на условиях договора страхования (или закона), то этот отказ является законным. Но бывает так, что клиенты страховых компаний просят выплатить в тех случаях, когда договор эту выплату запрещает (или не устанавливает возможность выплаты).

Пример из практики: клиент застрахован по продукту страхования от несчастных случаев и болезней, а требует выплату, так как он потерял урожай, потому что нет дождей. И такие примеры являются многочисленными в практике страховых компаний Кыргызстана.

Незаконный отказ в выплате страхового возмещения в большинстве своем осуществлен в нарушение условий договора и закона. Замедляют процесс выплат следующие факторы: занижение выплат, бездействие компании, нарушение сроков урегулирования.

В любом случае при отказе в страховой выплате потребуется консультация страхового юриста, чтобы определить степень законности отказа, особенно если этот отказ выглядит на первый взгляд законным.