Эксперт: Первая тройка банков обладает 40% всех активов сектора

Представленные "ВБ" рейтинги банков за 2013 год и их значение для населения прокомментировал эксперт по экономике Нурлан Абдышев.

"Неискушенным вкладчикам и инвесторам, конечно, нет необходимости глубоко вдаваться в финансовый анализ банков и компаний, да и сделать это обычному человеку без специальных знаний довольно затруднительно. Но рейтинги банков Кыргызстана дают простым гражданам хорошие инструменты, которые могут помочь им определиться и отдать свои предпочтения тем или иным финансовым учреждениям. Хотя стоит отметить, что более точный расчет коэффициентов банковской рентабельности возможен только при наличии подробной финансовой отчетности, которую банки предоставляют только в НБ КР", - поделился Абдышев.

Касаясь значения топовых финансовых учреждений в рейтинге по активам, капиталу и чистой прибыли, эксперт вспомнил об английском выражении "Too Big To Fail" ("Слишком большие, чтобы обанкротиться"), которое обычно используют по отношению к крупным финансовым учреждениям, имеющим значительное влияние на экономику страны.

"Многие экономисты считают данную фразу верной по отношению к крупнейшим банкам, но только до тех пор, пока они эффективно управляются своим менеджментом. В противном случае при плохом управлении крупнейшие банки могут стать головной болью для правительства из-за их большого системного влияния на экономику страны, что мы могли наблюдать у нас в последние годы на примере некоторых банков. Но все же стоит отметить, что большие банки (по активам и капиталу) имеют преимущество перед менее крупными в возможностях снижения издержек в своей деятельности, что дает им возможность при должной организации банковского дела становиться более прибыльными. Также крупные банки в отличии от малых могут кредитовать выгодные крупные проекты и иметь более разветвленную сеть своих филиалов. Для информации - первые три банка в списке по размерам активов в совокупности обладают 40% всех активов банковской системы Кыргызстана", - напомнил Нурлан Абдышев.

Он добавил, что абсолютные показатели финансовой деятельности банков не дают полной картины их эффективности и надежности. Для оценки эффективности используются относительные показатели, в частности, это формулы рентабельности активов и капитала (две последние диаграммы в рейтинге банков "ВБ").

Напомним, рентабельность в банках – это показатель эффективности использования денежных средств. Рентабельность активов – это насколько финансово эффективно банки выдают и возвращают кредиты, а также инвестируют в ценные бумаги. Рентабельность капитала показывает, как прибыльно используются капиталы владельцев банка.

"Следовательно, если у банка высокая рентабельность, то значит и деньги вкладчиков используются эффективно. Вклады или депозиты клиентов в обязательствах банков составляют 60-90%. Все они используются финучреждениями для выдачи кредитов или на них покупаются ценные бумаги. Так что если рентабельность активов банка высока, то значит и вклады граждан в этом банке работают прибыльно. В свою очередь высокая рентабельность капитала прежде всего интересна для потенциальных инвесторов. Я бы с удовольствием инвестировал в акции некоторых банков, но это пока трудно сделать, так как организации в Кыргызстане не пускают свои акции в свободный оборот на местных биржах", - добавил экономист.

Он посоветовал потенциальным вкладчикам при выборе финансового учреждения соотносить величину банка с его финансовой эффективностью.

"Такой подход вкладчиков к выбору банка будет вполне оправдан. В частности, три банка из первой пятерки крупнейших банков КР по активам также входят в пятерку банков с наивысшей рентабельностью активов и с наивысшей рентабельностью капитала. Впрочем, потенциальные вкладчики должны понимать, что банки с меньшими активами также могут быть эффективными. В нашем случае в первые пятерки по рентабельности активов и капитала вошли также учреждения, имеющие активы меньше, чем у лидеров", - прокомментировал Абдышев.

В заключение он добавил, что большинство банков Кыргызстана эффективны, имеют рентабельность активов выше среднего показателя по международным нормативам в 1,5%. По данным НБ КР, на начало февраля 2014 года средняя рентабельность активов банковского сектора составила 2,1%.