Проект "Финансовая грамотность": Что можно застраховать?

Несколько последних публикаций мы посвятили деятельности Социального фонда, социальным отчислениям и накопительной части пенсии.

Как часто возникают такие ситуации, когда вы попали в ДТП, а виновник отрицает вину? Или что делать, если при поездке за границу возникли проблемы со здоровьем?

Как исправить ситуацию и во сколько в конечном счете это обойдется? Ответить на эти вопросы и решить подобные проблемы призвано страхование.

Страхование представляет собой защиту имущественных интересов как физических, так и юридических лиц при наступлении определенных событий или так называемых страховых случаев за счет средств, формируемых из уплаты страховых взносов.

Страховой случай – это то событие, при котором вам должны будут выплатить страховую премию. Это могут быть производственные травмы, достижение пенсионного возраста, несчастные случаи, различные заболевания и пр.

При оформлении договора со страховой компанией оговариваются:

- сумма страховых взносов (количество денег, которое вы разово или с определенной периодичностью перечисляете компании);

- виды страховых случаев (несчастный случай на производстве, природные катаклизмы и пр.);

- сумма страховой премии (то количество денежных средств, которое вы получите от компании в случае наступления страхового случая).

Существует несколько видов страхования:

- личное страхование;

- страхование имущества;

- страхование ответственности;

- страхование рисков.

Нашу серию о страховании начнем со статьи о личном страховании, которое также подразделяется на следующие виды.

1. Страхование жизни. Сюда относят как пенсионное страхование, то есть по достижении определенного возраста, так и страхование в случае смерти (по состоянию здоровья, в случае ДТП). Как правило, страховые взносы, равно как и страховая премия, зависят от состояния здоровья человека, его возраста и рода деятельности.

2. Страхование от несчастных случаев. Объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности - временной (травма) или постоянной (инвалидность) вследствие несчастного случая. Здесь также тарифная ставка может дифференцироваться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая. Сюда же можно отнести страхование водителей и пассажиров на случай ДТП.

3. Добровольное медицинское страхование. Оно предполагает полную или частичную компенсацию за ваши расходы по медицинскому обслуживанию и при покупке препаратов.

Кроме того, застраховать свои жизнь и здоровье можно и в случае выезда за границу. Медицинский полис должен гарантировать организацию и оплату медицинской помощи 24 часа в сутки в любой стране мира, при внезапном заболевании или несчастном случае во время зарубежной поездки. Страховка в таких случаях покрывает медицинские расходы (на лечение экстренных заболеваний или травм, а также необходимые при этом медикаменты, выписанные врачом), медико-транспортные расходы, включая сопровождение, расходы на возвращение домой самого застрахованного лица или его детей, а также расходы по посмертной репатриации (то есть по доставке тела до места постоянного жительства).

В личном страховании может применяться смешанное страхование жизни, включающее несколько видов личного страхования, например, страхование на дожитие, страхование от несчастного случая.

Обязательное страхование

В целях защиты интересов общества и отдельных его членов государство регламентирует обязательное страхование для определенных частей общества. Например, если какая-либо компания занимается пассажирскими перевозками, то она в обязательном порядке выплачивает страховые взносы по установленным тарифам для транспорта:

- автомобильного - 0,045%;

- железнодорожного - 5%;

- водного - 1%;

- авиационного - 0,007%.

Дополнительно к тарифам применяются коэффициенты в зависимости от типа транспортного средства и типа перевозок (внутригородские, междугородние, международные). Данный вид страхования покрывает не только вред здоровью или жизни, но и ущерб, нанесенный багажу пассажиров при перевозке.

Под обязательное страхование также подпадают работодатели на случай причинения вреда жизни и здоровью работника при исполнении им служебных обязанностей; организации, эксплуатирующие опасные производственные объекты; перевозчики опасных грузов.