Проценты по кредитам должны быть разумными, а не разорительными

Лидер парламентской фракции "Ата Мекен" Омурбек Текебаев предлагает принять законопроект о ростовщичестве. Ранее депутаты ЖК не задумывались о том, что Кыргызстану нужен юридический документ, регулирующий отношения между кредиторами и заемщиками. Как отметил Текебаев, поводом для его разработки послужили многочисленные жалобы на действия кредиторов - как финансовых организаций, так и частных лиц, дающих деньги под высокие проценты.

- Омурбек Чиркешович, вы инициировали закон о ростовщичестве. Согласитесь, это что–то новенькое для нашего законодательства.

- Если быть точным, то этот законопроект называется "Об ограничении процентных ставок (ростовщичестве)". Мы разработали его в связи с потоком жалоб. Между прочим, необычным для нашего общества ростовщичество не является. Менялы существовали у кыргызов еще в досоветский период. Их называли сюткор, а их ремесло - сюткорлук. Образ ростовщика широко представлен в мировой художественной литературе. У Достоевского - это старуха–процентщица из романа "Преступление и наказание". Оноре де Бальзак изобразил парижского ростовщика в повести "Гобсек". Он ярко описывает психологию этого типа, для которого все человеческие слабости - это источник наживы. Люди гибнут, но Гобсек получает от этого личную выгоду - золото, драгоценности, имущество. Данте описывая Ад, отводит там "почетное" место и ростовщикам. Все мировые религии - ислам, христианство, буддизм - осуждают ростовщичество. Это такой род деятельности, который не производит ничего, но способен разрушать все ради извлечения прибыли.

- Кого конкретно коснется законопроект?

- Он затронет ломбарды, кредитные союзы, микрокредитные компании, частных лиц, выдающих деньги под проценты, за исключением банков.

- Почему вы делаете акцент на микрокредитные учреждения и кредиторов–частников?

- Потому что именно с ними связано большинство жалоб. Когда микрокредитование делало в Кыргызстане первые шаги, его миссия заключалась в том, чтобы помочь малоимущим получить небольшой стартовый капитал и начать свое дело. Как видите, цель была благая. Государственная поддержка позволила бы создать в Кыргызстане обширную сеть микрокредитных организаций. Но что произошло на практике? Мы вынуждены признать, что многие кредитные заведения и частные лица навязывают своим клиентам разорительные, кабальные договоры, где устанавливаются не ежегодные, а ежемесячные или даже ежедневные проценты. Бывает, что человек платит по 100 - 360 процентов от суммы займа.

Многие кредиторы устанавливают дополнительные штрафные санкции на случай задержки при погашении кредитов. И без того астрономические процентные ставки начинают удваиваться, утраиваться. То есть, вместо того чтобы помочь человеку выбраться из бедности, его загоняют в нищету. Люди лишаются нажитого имущества, последних средств к существованию. А сколько было случаев, когда кончали жизнь самоубийством?!

- А такой закон не помешает развитию экономики? Если предприятиям или коммерческим организациям срочно понадобятся деньги, где они их получат?

- Естественно, нет. Во–первых, он не запрещает кредитование как таковое, но установит максимальный процент, который государство в лице суда может признать законным при спорах между кредитором и заемщиком.

Во–вторых, сверхвысокие или, как их называют, ростовщические кредиты выдаются не под производство и не под коммерческие проекты. Поэтому ростовщики и не требуют от клиентов бизнес–планы.

В справочной литературе ростовщический кредит определяется как непроизводительный. Ни производство, ни торговля не имеют такого уровня прибыли, который сможет покрыть проценты по кредиту ростовщиков. Те, кто профессионально использует кредиты - предприятия, бизнесмены, - не обращаются к ростовщикам. Реальная экономика с такими высокими процентами дела не имеет.

К сожалению, ростовщики наживаются на тех, кто не умеет, не может по каким–либо причинам брать деньги в банках. Обычно клиенты ростовщиков - это люди, не имеющие опыта в предпринимательстве, по тем или иным причинам срочно нуждающиеся в деньгах. Они не умеют быстро зарабатывать деньги и не понимают, с чем связываются.

Ростовщики рассчитывают не на возврат денег, а на присвоение залога клиента - дома, автомашины, драгоценностей. Причем оценивается любое залоговое имущество по минимальной стоимости - в треть или четверть его реальной цены. В результате у человека отбирают собственность за бесценок.

- Но если человек соглашается платить по таким высоким процентам, значит, он может себе это позволить?

- Не всегда. Человек соглашается на сверхвысокие проценты только в том случае, если загнан в угол и у него нет выбора. Если вы можете занять деньги у друзей, знакомых или взять кредит в банке, то вы никогда не пойдете к ростовщику с его грабительскими процентами. В эту ловушку попадают не состоятельные люди, а бедняки, которым ростовщики "помогают" стать нищими и бездомными.

Приведу пример. К нам обратилась жительница Оша. Однажды она заняла у ростовщика 15 тысяч сомов на лечение матери, которой срочно требовалась операция. Сразу вернуть сумму не смогла, а проценты росли. В итоге у нее отняли большой двухэтажный дом в центре города. Всего за 15 тысяч сомов! И таких примеров сотни, тысячи. За каждым из них чьи–то сломанные судьбы, разрушенные семьи, разорение, нищета и сиротство. Ростовщический бизнес выстроен на человеческой боли и трагедиях.

К нам постоянно приходят люди, которые уже потеряли надежду вернуть свое имущество, достаток, счастливую жизнь. Они просят спасти других. Тех, кто пока еще не попал в сети ростовщиков. Это святая просьба.

- А чем конкретно инициируемый вами законопроект защищает клиентов от кредиторов?

- Мы предлагаем установить предельно допустимый процент кредита, который кредитор сможет взыскать со своего клиента через суд. Он рассчитывается по следующей формуле: среднебанковский процент, ежегодно устанавливаемый Нацбанком, плюс пятнадцать процентов. Если среднебанковский процент составляет 25 процентов годовых, то максимальный процент, который суд признает за ростовщиком, - это 40 процентов в год. Все, что превышает его, государство в лице суда не признает законным. Это значит, что клиент, получивший от ростовщика сто тысяч сомов, через год вернет ему не более 140 тысяч. Разумеется, это касается только тех договоров, в которых установлен процент, превышающий предельно допустимый уровень. Отобрать двухэтажный дом за невозврат 15 тысяч сомов больше не получится. Государство не должно помогать скрытому грабежу.

- Вы лишите ростовщиков их доходов?

- Нет. Просто ограничим их возможности. Доход кредитора не должен превышать разумных пределов.