Микрокредиты в горле

Упорядочить микрофинансовый рынок, координировать процесс его развития призвана Стратегия развития микрофинансирования, разработанная на 2011-2015 годы.

Как сообщил "ВБ" секретарь координационного совета Саматбек Джумашев, с помощью стратегии создадут площадку, на которой государственные органы, донорское сообщество и частный сектор будут обсуждать вопросы эффективного сотрудничества. Стратегия предусматривает способы защиты потребителей банковских услуг.

"Есть общепринятые механизмы, которые будут интегрированы и в наше действующее законодательство. Кстати, не исключено, что в Кыргызстане появится специальный омбудсмен, который защитит заемщиков. Со своей стороны микрофинансовые организации должны работать на основе социально-экономических показателей, чтобы не допустить возмущения заемщиков, " - говорит Джумашев.

Кстати, консалтинговое агентство M–Vеctor при поддержке германских экономистов изучило микрофинансовый сектор и вопрос доступности к финансовым услугам. Выяснилось: потребность в микрокредитах испытывают большинство семей, проживающих в сельской местности. Тем не менее их берут далеко не все. Основные причины - неуверенность в завтрашнем дне, отсутствие необходимых документов и залога. Да и нет у обычного сельчанина опыта заимствования, не знает он об условиях кредитования. А люди уже бравшие кредит основным недостатком микрофинансирования называют недобросовестное кредитование.

"Я думаю, в Кыргызстане микрокредитование довольно развито, - сказал глава региональной программы развития микрофинансовых организаций в Центральной Азии Райнер Шива. - Даже в сельской местности есть МФО. Другой вопрос, что диапазон предлагаемых продуктов ограничен. Но сейчас делается все, чтобы устранить препятствия для развития этого сектора. Необходимо расширить спектр предлагаемых микрофинансовых услуг".

"Предприниматели берут в долг небольшие суммы, если хотят увеличить объем оборотных средств, реализовать новые проекты, приобрести оборудование или расширить бизнес, - поясняют германские специалисты. - Причины для получения кредита могут быть самыми разными. Начиная от расширения и модернизации бизнеса до выравнивания денежных потоков, если доходы предприятия носят сезонный или нерегулярный характер, а выплаты необходимо производить постоянно. В вопросе о микрокредитах не столь важен объем займа, сколько готовность банков одалживать под бизнес–идею или денежный оборот, не требуя дополнительного обеспечения".

Некоторые эксперты отмечают, что есть проблемы, связанные с трансформацией микрофинансовых институтов в банки. Хотелось бы, чтобы позиция Национального банка при выдаче лицензий была более объективной и независимой. В настоящее время одни микрофинансовые организации вот уже который месяц ждут выдачи лицензии, а у других ее отбирают.

Отметим, что в числе разработчиков Стратегии развития микрофинансирования на 2011 - 2015 годы - представители микрофинансового сектора, Национального банка, госорганов и специалисты Германского общества по международному сотрудничеству (GIZ). Конечно, стратегия эта не панацея, но сделан реальный шаг, направленный на преодоление бедности и снижение процентных ставок при получении кредита.

"Кыргызстан стал первой страной в Центральной Азии, разработавшей и принявшей среднесрочную стратегию развития микрофинансирования на 2006 - 2010 годы, - говорят "ВБ" в Ассоциации микрофинансовых организаций. - Сегодня общее число заемщиков составляет более 390 тысяч. Выданы займы различным предприятиям, начиная с крестьянских хозяйств, заканчивая производственными компаниями. На конец 2010 года кредитный портфель микрофинансовых институтов составил 11,1 миллиарда сомов".

Эксперты и предприниматели считают, что каждому заемщику, перед тем как взять кредит, необходимо взвесить свои возможности и способность в дальнейшем его погашать. Клиенты, претендующие на кредит, должны учитывать, что банк будет оценивать их денежный оборот, обеспечение и внешние факторы, влияющие на предприятие. При ухудшающейся экономической ситуации потребность в таких кредитах может возрасти, но это означает, что банки будут более тщательно анализировать возможности клиентов.

Принимая во внимание общую ситуацию на мировых финансовых рынках, когда кредиты труднодоступны, микрокредит представляется выгодным предложением для решения краткосрочных проблем - поддержки коммерсантов и дальнейшего развития коммерческой деятельности. Он может служить для увеличения оборотных средств, а также для расширения уже существующего бизнеса.

Опрошенные предприниматели, использующие микрокредит для развития бизнеса, признают, что это отличная возможность увеличить оборотные средства. Директор магазина одежды Айбек Касымов рассказал, что микрокредит позволил его бизнесу развиться.

"Полученная сумма помогла нам расширить деятельность, увеличить объем товара на 60% и установить сотрудничество с тремя новыми предприятиями, - рассказывает предприниматель. - К тому же микрокредит легче отдавать, так как сумма ежемесячного платежа меньше и процентные ставки соответствуют его функциям. Если в будущем опять захотим расширить бизнес, то, возможно, увеличим уже существующий микрокредит или обратимся за новым. Это очень выгодный вариант для небольших предприятий".