Финансовая грамотность: добровольное медицинское страхование

В прошлый раз мы рассказывали, как застраховать автомобиль. Сегодня в рамках проекта "Финансовая грамотность" хотим разъяснить, что такое добровольное медицинское страхование (ДМС).

Добровольное медицинское страхование – это форма защиты граждан Кыргызстана, основанная на принципе добровольного участия граждан. ДМС осуществляется страховыми компаниями, получившими соответствующую лицензию Госфиннадзора.

- Много ли в Кыргызстане страховых компаний, которые предоставляют этот вид услуг?

- В начале XX века в большинстве европейских стран был принят закон об обязательном медицинском страховании, который скрепил отношения трудящихся и предпринимателей, государства и его граждан. Что касается Кыргызстана, то, несмотря на развитие рынка страхования в нашей стране, не все компании практикуют программы добровольного медицинского страхования.

- На многочисленных сайтах пишут, что ДМС - это самый простой способ сохранить и укрепить здоровье. Понятно, что таким образом компании рекламируют этот продукт, но что такая программа страхования гарантирует?

- Страховщик оплачивает те услуги, которые необходимы клиенту по медицинским показаниям. Также застрахованному не нужно стоять в огромной очереди в поликлинике, думать, к кому обратиться, как и где оплатить медицинские услуги. Кроме того, это возможность страхования не только отдельных физических лиц, но и страхование корпоративных клиентов в целях заботы о кадрах, что увеличит производительность труда, снизит текучесть персонала и в целом повысит престиж организации.

В программу входят следующие виды медицинской помощи: амбулаторная, стационарная, стоматологическая, скорая медицинская помощь.

- Но зачем простому человеку это может понадобиться?

- Преимуществ у такого страхования очень много: вы сами принимаете участие в формировании необходимой вам страховой программы и страховой помощи. Кроме того, исходя из ваших хронических заболеваний, определяете виды и объем услуг, а также существует возможность выбора медицинских учреждений с высокой степенью квалификации врачей.

- Страховая компания сама договаривается с определенным количеством медцентров или можно купить страховой полис и пойти в любое учреждение?

- Клиент при возникновении страхового случая направляется страховой компанией в медицинские учреждения, с которыми у нее имеются договоры по оказанию медицинских услуг.

- Вот купила я страховой полис. И что дальше? А если медучреждение некачественно оказывает услуги?

- Имея полис ДМС, вы можете прикрепиться к медицинскому учреждению, где нет очередей, существует индивидуальный подход к клиенту, работают квалифицированные врачи. Страховая компания выступает гарантом качества оказываемых вам медицинских услуг. Она несет юридическую ответственность перед клиентами за качество и объем предоставляемых услуг. Для этого существует медицинский сотрудник страховой компании, который в плановом порядке или по вашей просьбе проанализирует все записи и комплекс объема услуг, оказываемых в лечебном учреждении. Если, например, выясняется, что поликлиника сработала недобросовестно, нерационально использованные средства возвращаются на счет страховой компании и расходуются на другие ваши нужды. Кроме того, страховая компания в любое время дня и ночи обязана проконсультировать вас в экстренной ситуации и подсказать, куда нужно обратиться. Также полис ДМС для юридических лиц - это забота о кадрах, что может сказаться на производительности труда, текучести персонала и в целом повысит престиж организации.

- Сколько стоит полис ДМС?

- Страховые премии рассчитаны в зависимости от объема услуг, можно выбрать определенную программу (амбулаторную, стационарную, скорую медицинскую, стоматологическую помощь), одну программу или в комплексе. То есть лучше обратиться в страховую компанию, чтобы там все рассчитали. На глаз тут не скажешь.

- Страховые взносы надо вносить ежемесячно или разово?

- Страховой полис оплачивается ежегодно. Необходимо 50% оплаты внести в начале года, оставшуюся половину - в течение полугода. Но могут быть другие варианты. Например, для юридических лиц сроки будут оговорены в договоре страхования.